Регламент по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (AML/CFT)

Платформа цифровых активов Nicexchanger.cc

Документ разработан с опорой на рекомендации FATF и законодательные акты стран операционной деятельности.

1. Общие принципы и цели

Сервис Nicexchanger.cc (далее — «Платформа») утверждает приоритет безопасности и законности в своей работе. Настоящий регламент призван предотвратить использование инфраструктуры Платформы в незаконных целях, обеспечить соответствие международным нормам (включая стандарты FATF) и поддержать доверие регуляторов и клиентов.

Ключевые задачи политики:

*   Минимизация рисков легализации преступных доходов (AML) и финансирования терроризма (CFT).

*   Соблюдение регуляторных требований юрисдикций присутствия.

*   Защита репутации Сервиса и обеспечение прозрачности операций.

 

2. Обязательства и стандарты комплаенса

Платформа берет на себя ряд обязательств для обеспечения безопасности экосистемы:

1. Идентификация и мониторинг: Внедрение процедур KYC (Know Your Customer) и KYT (Know Your Transaction).
2. Оценка рисков: Систематический анализ профилей пользователей и их активности.
3. Контроль потоков: Непрерывный скрининг транзакций на предмет аномалий.
4. Реагирование: Блокировка активов и приостановка операций при выявлении угроз AML/CFT.
5. Отчетность: Передача данных в уполномоченные органы (финмониторинг и др.) согласно законодательству.
6. Хранение данных: Архивирование персональной информации и истории операций минимум на 5 лет.
7. Обучение: Регулярная подготовка сотрудников по вопросам комплаенса (не реже 1 раза в год).
8. Легальность активов: Гарантия соответствия переводов стандартам FATF и OFAC.

Требования к адресам выплат:

Все исходящие криптопереводы осуществляются исключительно на:

*   Уникальные одноразовые адреса.

*   Адреса с низким уровнем риска (подтверждено AML-аналитикой).

*   Кошельки лицензированных криптоплатформ.

 

3. Верификация пользователей (KYC)

Прохождение идентификации является обязательным условием для операций сверх установленных лимитов. Платформа использует сторонние сертифицированные решения для проверки данных.

Уровни доступа и лимиты

В соответствии с законодательством страны регистрации, действует двухуровневая система проверки:

 

Уровень:	Статус:	Необходимые данные:
Уровень 1 (Стандарт)	Низкий риск	Email, документ удостоверяющий личность, подтверждение адреса
Уровень 2 (Расширенный)	Высокий AML-статус / Повышенный риск	Данные Уровня 1 + подтверждение источника средств (SoF) + биометрическое подтверждение

 

Политика документального подтверждения происхождения активов (Source of Funds)

В соответствии с процедурами углубленной идентификации (EDD), на клиента может быть возложена обязанность по предоставлению сведений о легитимности источников финансирования. Реестр принимаемой документации является открытым и включает следующие категории:

• Результаты коммерческой и трудовой активности: трудовые соглашения, налоговые декларации, финансовая отчетность субъектов предпринимательства.
• История банковских транзакций: выписки по счетам, фиксирующие поступление денежных средств.
• Управление капиталом и имуществом: отчеты о дивидендах, договоры отчуждения активов (купли-продажи).
• Безвозмездные трансферты: свидетельства о праве на наследство, договоры дарения.

Сервис оставляет за собой право запросить иные документы, необходимые для полноценной оценки рисков.

Требования к документам

Все предоставляемые документы должны содержать латинскую транслитерацию данных.

Удостоверение личности

Принимаются действительные документы с фото, ФИО, датой рождения и реквизитами:

*   Внутренний паспорт гражданина.

*   Заграничный паспорт.

*   водительское удостоверение.

Подтверждение адреса (давность не более 3 месяцев)

*   Договор аренды или банковская выписка.

*   Счета за коммунальные услуги (свет, вода, газ).

*   Налоговая декларация.

*   Иные официальные бумаги с актуальным адресом (за последние 90 дней).

Биометрическое подтверждение

Селфи клиента с листом бумаги, где указано название сервиса «Nicexchanger.cc», личная подпись  и текущая дата.

Важно: Платформа оставляет за собой право запросить дополнительные документы или отказать в обслуживании при сомнении в достоверности данных. Верификация может проводиться повторно в любой момент, особенно при подозрительной активности.

Сроки рассмотрения

*   Стандартная проверка документов: 1–24 часа.

*   Углубленная проверка (Enhanced Due Diligence — EDD): 24–72 часа.

Ограничения: Пользователи из юрисдикций, находящихся под санкциями (FATF, OFAC, ЕС, ООН, а также список в Приложении №1), не обслуживаются.

 

4. Мониторинг транзакций (KYT)

Анализ операций производится автоматически и вручную с использованием профильного ПО (например, AMLBot и аналоги).

Критерии анализа:

1. Связь адресов с санкционными списками, даркнетом, мошенническими схемами или украденными средствами.
2. Факт использования миксеров, тумблеров и инструментов анонимизации.
3. Подозрительные паттерны:

    *   Дробление сумм (smurfing).

    *   Нехарактерные объемы операций.

    *   Операции из регионов высокого риска.

Модель риск-скоринга

Каждой транзакции присваивается категория риска на основе алгоритмов провайдера:

*   🟢 Low (Низкий): риск до 62% включительно.

*   🟡 Medium (Средний): риск от 63% до 70%.

*   🔴 High (Высокий): риск от 72% и выше.

Примечание: Оценка является вероятностной. Транзакции со статусом High Risk подлежат ручной проверке AML-офицером и могут быть заблокированы.

Проверку адреса можно предварительно выполнить через: https://www.bestchange.ru/report/

 

5. Категоризация клиентов

В зависимости от профиля риска к клиентам применяются разные процедуры Due Diligence:

1. Низкий риск: Стандартная проверка (CDD).
2. Средний риск: Усиленный мониторинг, перепроверка данных раз в 2 года.
3. Высокий риск: Расширенная проверка (EDD), включающая запрос источника средств, глубокий анализ истории и ежегодное обновление KYC.

Автоматическое отнесение к Высокому риску:

*   PEP (политически значимые лица) и их окружение.

*   Резиденты стран из списка FATF High-Risk Jurisdictions.

*   Годовой оборот клиента свыше 100 000 USD.

 

6. Процедуры при выявлении нарушений

При подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма Платформа действует следующим образом:

1. Стоп-операция: Немедленная приостановка транзакции.
2. Блокировка: Заморозка учетной записи до конца расследования.
3. Отчетность: Формирование внутреннего отчета (SAR/STR).
4. Уведомление органов: При наличии оснований информация передается в регуляторы (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС и др.).

 

Отказ пользователя от верификации является основанием для расторжения договора обслуживания.

Финансовые условия и сроки возврата средств (AML-кейсы):

*   Комиссия за возврат: до 5% от суммы, но не более $100 в эквиваленте. Срок возврата средств не может превышать 10 рабочих дней. 

*   Исключение: Если активы официально признаны незаконными и подлежат изъятию уполномоченными органами, возврат не производится.

*   Чистые средства: Если после проверки KYC/SoF связь с отмыванием не подтверждена, комиссия не взимается (только сетевой сбор блокчейна).

 

7. Инфраструктура, безопасность и контроль

Работа с партнерами

*   Запрет на сотрудничество с платформами из стран со слабым AML-регулированием.

*   Обязательный Due Diligence для всех контрагентов (биржи, шлюзы, API).

*   Требование наличия лицензий и соблюдения стандартов AML/CTF у партнеров.

Защита данных

*   Шифрование: Применение отраслевых стандартов безопасности.

*   Локация: Серверы в юрисдикциях, соответствующих GDPR и MiCA.

*   Доступ: Только для авторизованного персонала.

*   Срок хранения: Минимум 5 лет после завершения сотрудничества (если закон не требует иного).

Внутренний аудит

*   Назначен ответственный AML-офицер (контакт: support@nicexchanger.cc).

*   Обучение персонала проводится ежегодно.

*   Аудит системы комплаенса — ежеквартально (возможно привлечение внешних консультантов).

 

8. Заключительные положения

Данный документ является частью Пользовательского соглашения Nicexchanger.cc.

*   Платформа вправе изменять Политику в одностороннем порядке с публикацией уведомлений на сайте.

*   Использование сервисов означает автоматическое согласие с условиями данной AML-политики.

 

---

Приложение №1: Запрещенные юрисдикции (High Risk)

Обслуживание недоступно для резидентов и операций, связанных со следующими территориями:

• Afghanistan, Iran, North Korea, Syria, Yemen, Libya, Somalia, Cuba, Crimea, Transnistria, Venezuela, Myanmar (Burma).
• Также применяются все актуальные санкционные списки FATF, OFAC, ЕС и ООН.

 

Контакты для связи по вопросам комплаенса:

• support@nicexchanger.cc (Сообщения о подозрительной активности / Ответственный AML-офицер)

 Дата вступления в силу: 02 января 2026 г.

© Nicexchanger.cc, 2026.