Электронные платежные системы, криптовалюты или банки?

     Криптовалюта и система блокчейн начали появляться своевременно, ведь нынешний мир быстро развивается, а любые расстояния в плане географического местонахождения не играют существенной роли. Люди могут общаться из любого уголка мира, невзирая на границы. Открываются рынки для циркуляции товаров и услуг по всему миру. Для обслуживания всего этого необходимо применять платежные инструменты, которые должны быть безопасными, быстрыми и надежными. Поэтому важно понимать, для кого необходима криптовалюта, что лучше использовать цифровые монеты, платежные системы или банки для выполнения финансовых операций?

 

Кому нужны платежные системы на блокчейне?

     Подобная технология начала широко использоваться во всем мире в различных отраслях. Она необходима для многих структур и людей:

1. Платежным системам – классические инструменты не позволяют в полной мере выполнять основные задачи, ведь скорость транзакций низкая, цена формируется от ряда факторов, чаще очень высокая. Много людей переходит к безналичной форме оплаты за товары и услуги. Это вызывает увеличение сложности, сокращение безопасности и невозможность полного контроля всех транзакций. Для обработки операций нужно использовать серьезные ресурсы. При помощи современной технологии блокчейн и цифровых монет, финансовые процедуры оказываются максимально безопасными, надежными и с минимальными комиссионными. Решается много проблем стандартных платежных систем.
2. Потребителям – любые операции, выполненные через блокчейн и криптовалюту, будут завершены, невзирая на границы, количество государств. Подобные факторы не влияют на скорость и цену. Информация, отправленная по такой технологии с минимальными рисками раскрытия, поскольку не попадает к посреднику. Пользователи за счет криптовалюты могут отказаться от создания аккаунтов в банках и подобных организациях, а для переводов нужен только доступ к сети.
3. Бизнесу – предприниматели могут рекомендовать собственные товары и услугу конечному потребителю, который территориально может быть в любой точке земли. Все расчеты проводятся без банков, ожиданий, больших комиссионных за выполненные сделки. Подойдет криптовалюта и блокчейн для онлайн торговли, точек продаж и других сфер. Для использования нужны минимальные вложения.
4. Центробанкам, государству – такие структуры также заинтересованы и готовы применять современные технологии, чтобы упростить и повысить уровень надежности их же работы. Много государств и отдельных органов проявляют интерес к блокчейну, электронным деньгам.

     Хотя идея криптовалюты и блокчейна интересна, используется разными людьми, любой сферы деятельности, даже на государственном уровне, распространенность еще слабая, к повсеместному использованию далеко.

 

Причины слабой распространенности криптовалют и блокчейна

     Специалисты выделяют несколько основных факторов, которые можно отнести к недостаткам криптовалют и системы блокчейн. За счет ряда причин такая технология не может войти на 100% в жизнь современных людей разных точек мира:

1. Технологии и системы очень молодые, они не прошли проверку временем, а также еще не было значительных испытаний на рынке в глобальном смысле.
2. Существуют некоторые проблемы с масштабированием технологии, а также скоростные рамки по выполнению операций. Кроме того, основные фавориты – Биткоин и Эфириум, хотя есть множество остальных монет.
3. Большое недоверие людей к миру криптовалют. Широкого распространения можно не ждать, пока цифровые деньги и вся система не будет получать топливо для функционирования. Обычный человек не стремится вкладывать в различные монеты собственные заработанные средства, поскольку для рядового потребителя блокчейн – загадка, опасность и невозможность использования для личных потребностей (покупка продуктов в любом магазине и т.д.).
4. Наличие ограничений со стороны государства, ведь без соответствующих разрешений со стороны экономических инстанций ввод финансов в блокчейн и монеты невозможен. Именно невозможность контроля финансовых потоков – основная преграда, которая не дает нужного развития.
5. Банки не желают отдавать часть возможного заработка, поэтому современные технологии заставляют вводить на рынок новых игроков, которые выступают конкурентами классическим финансовым организациям.
6. Большие сомнения масштабных предприятий и подобных структур, при явных плюсах криптовалюты и блокчейна.

     Конечно, все описанные факторы и прочие сложности не являются преградой для желающих вложиться в криптовалюту. Разработано много программ, есть платежные системы и другие возможности, которые предлагают использовать цифровые средства для финансовых операций.

 

Платежные системы на блокчейн

     На данный момент есть несколько платежных систем, которые предлагают работу с криптовалютой. Некоторые виды только хотят и стараются захватить рынок, другие уже много времени проводят операции с криптой для обычных пользователей. Есть системы, которые предлагают и продвигают на рынок банковские услугу и прочее. Рекомендуется детальнее изучить каждый вариант.

Ripple

     Компания под этим именем продвигает собственную криптовалюту и работу с банками, выполняя все операции по обмену финансами в блокчейне. Функционирование на рынке можно считать успешным. Создатель Ripple постоянно находится в строчках рейтинга Форбс и считается одним из самых богатых в мире. При помощи компании заключаются различные контракты с банковскими учреждениями и платежными системами.

Stellar

     Данная компания появилась из Ripple, основал ее один из членов Рипл, но после определенных разногласий он вышел из нее, создав собственный вид. Основная причина недопониманий вызвана тем, что Ripple владеет всеми возможными технологиями, обладает полным контролем над платформой, поэтому может изменять код на свое усмотрение. Это помогает создавать и распределять много токенов между владельцами.

     Stellar – криптовалюта, которая развивается независимо от Рипл. Она имеет платформу, которая является базой для выполнения ICO различными проектами, сам токен считается конкурентным для Эфириума. Фонд открыт и постоянно опубликовывает информацию, дающую возможность следить за затратами, правилами распределения монет и планированием будущего.

BitPay

     Фирма начала работу с 2011 года, сегодня является лидером в своей сфере деятельности. Создатели сделали несколько предложений, которые позволили привлечь инвестиции. Эти действия собрали много миллионов для дальнейшего развития.

     При помощи компании пользователи могут выполнять платежи через Биткоин и Биткоин Кэш. Клиентами выступают частные и юридические лица. Для первых есть возможность использования фирменного горячего кошелька или карты VISA, вторым доступно выставление счета через почту, использование платежей онлайн и программ для перевода финансовых операций с криптовалютами в POS-терминалы.

     Ставка сборов по операциям составляет 1%, независимо от суммы транзакции и прочих факторов. Все активы пользователи могут держать на депозите фирмы в цифровом виде или сразу выводить через реальные средства, которые зачисляются на счет в банке. Положительным фактором для предпринимателей будет возможность работы с торговыми средствами.

CoinGate

     Компания сделана в 2014 году, изначально создавалась в виде сервиса для использования цифровых денег в жизни любого человека с простыми и стандартными методами. Спектр услуг широкий, ими могут пользоваться различные люди, от обычного человека до бизнесмена, инвестора, владельца крупного бизнеса.

     Для работы используется Биткоин и альткоины. Их покупка и продажа через сервис выполняется несколькими методами:

• после регистрации на сайте;
• на собственный кошелек через перевод банка;
• на карту;
• при помощи системы Skrill.

     Продавцам фирма может предложить принимать криптовалюту через телефон, превращая его в POS-терминал. Для этого используется программа, устанавливаемая на любую операционную систему. Кроме того, могут применяться плагины, модули для торговли в электронном виде. На сайте можно выбирать клавишу оплаты Биткоинами.

     Комиссионные сборы за проведение финансовых операций с криптовалютой – 3%, если используются услуги компании продавцами, то сбор будет 1%.

PayBear

     Дата основания фирмы – 2017 год. Компания помогает коммерческой деятельности продавать услуги и товары через цифровые деньги. За основу используется Ethereum со всеми децентрализованными программами на основе смарт-контрактов. Пользователи могут применять разные плагины для торгов онлайн и персонального перемещения платежной системы на сайт. Все операции, сделанные покупателями, доступны 7 монетами, среди которых Биткоин и популярные альткоины.

     Ставка по операциям списывается во время ее проведения в размере 1-20 Gwei, исходя из скорости подтверждения. Оплата поступает прямо на кошелек продавца с возможностью дальнейшего перевода в реальные средства.

Coinbase Commerce

     Специальная биржа криптовалют, которая находится в штатах. Использовать услуги могут любые предприниматели. Для работы используются возможности платежных систем, которые принимают много цифровых монет в виде оплаты за продукцию. Для работы нужно просто сделать аккаунт на бирже, получить кошелек, куда будут переводиться активы. За выполнение транзакция ставки отсутствуют. Для повышения комфорта возможно применение плагинов.

     В список не вошло много проектов и фирм, которые могут заслуживать внимания. Рынок криптовалют и сами монеты – привлекательная возможность для многих предпринимателей, рядовых людей. Технология только адаптируется к реалиям жизни. Сегодня бизнесмены могут использовать платежные системы, а при помощи криптовалют повышать надежность, скорость и безопасность операций. Установка терминалов и других устройств для оплаты криптовалютой сегодня кажется фантастикой и неприметным нововведением.

 

Банки и криптовалюты: вероятность совместного сотрудничества

     Криптовалюта и весь рынок цифровых активов постоянно находится в противостоянии между классическими финансовыми организациями. Таким образом, самые крупные мировые банки принимают современную технологию, возможности блокчейна для изменения всего рынка. Вместе с этим они негативно отзываются о Биткоине и прочих альткоинах, токенах, поскольку многие из них не обеспечены, обладают высокими рисками, волатильностью и конфиденциальностью.

     2018 год можно рассматривать временем противостояния, когда банковские институты начала решительные действия. Во многих мировых странах криптобиржи начали ощущать недостаток обслуживания банками, инвесторы в криптовалюту ощутили сложности с приобретением монет за фиат с карты, в результате влияния Visa, много владельцев Биткоин в Европе потеряли дебетовые карты.

     Исходя из страны, ее нормам, требования и правилам, банковские меры могут существенно или незначительно отличаться друг от друга. Основной единое звено – похожий мотив и аргументы против криптовалют, чаще они направлены в сторону рисков вызванными цифровыми активами.

     В качестве примера следует рассмотреть несколько стран, где финансовые учреждения приводят мотивы и аргументы против криптовалют, «защищая» инвесторов.

 

Северная Америка

    Bank of America и JPMorgan Chase начали в начале года начали отказывать в проведении любых операций за криптомонеты при помощи банковских карт. Такое решение принято по причине «страхов, которые были к кредитным рискам», особенностями законодательства и возможными кражами цифровых денег с карт.

     В дополнение руководство начало переживать, что клиенты могут начать приобретать больше цифровых активов, чем позволяют их финансовые возможности. Bloomberg сообщает, что остальные банки Америки планируют или уже увеличили ставку за приобретение криптовалют. С 21.03.19 невозможность использовать операции через SWIFT для клиентов биржи Kraken. Еще в марте было запрещено крупным банком Канады приобретать монеты за кредитные средства. Это сделано с целью защиты клиентов и банка.

     Одновременно с этим в Канаде еще один гигант среди банков разрешил покупать цифровые активы картами, но предупреждает о возможных рисках вызванных изменением курсов.

 

Европа

     Сразу за США в Европе также начали проводиться запреты банками на использование криптовалют. Таким образом, финансовая организация в Британии Lloyds Banking Group запретила проводить оплату с карт за цифровые активы. Руководство начало беспокоиться, что пользователи банка массово покупают монеты «на дне» их стоимости, применяя фиатные деньги.

     Через некоторое время управляющий Банком Англии уверенно сказал, что наступило время покончить с анархией криптовалют и добавить систему, технологии к классическому финансовому рынку. Во время выступления руководитель сказал о том, что криптовалюта не обеспечивается ничем и обладает сильной волатильностью, одновременно отметив плюсы системы распределенного реестра.

     До этого события, по причине политики Visa, было остановлено обслуживание много клиентов в Европе, которые входили в состав крупных криптовалютных организаций и являлись держателями Биткоин-карт. По словам компании это необходимо для безопасности всей платежной системы и отвечают законодательству стран. В результате возможного нарушения правил, эмитенты карт принимают радикальные меры.

 

Россия и Украина

     В прошлом году Банк РФ установил запрет для Московской биржи на торговлю фьючерсами на ВТС. Руководство финансового учреждения считает, то нельзя использовать инструмент до того момента, пока актив и прочие монеты не будут законодательно регулироваться. По мнению государства РФ, перевод реальных денег в криптовалюту может спровоцировать сложную экономическую и социальную ситуацию в стране с глобальными последствиями.

     Невзирая на эти факты, в Госдуме разрабатываются несколько законов, которые относятся к регулировке криптовалют, рынков.

     Относительно Украины руководство заявило, что любые криптовалютные инструменты (биржи, обменники, кошельки и т.д.) должны полностью отвечать законам Украины, стандартам FATF. Глава службы безопасности считает, что такие активы могут подорвать экономику государства и общую безопасность.

 

Лояльные страны и организации к криптовалюте

     Может создаваться впечатление, что много стран и почти весь мир идет против инноваций, криптовалют. Государства стараются сделать так, чтобы вкладчики оказывались только в банках, без использования цифровых монет. Однако есть несколько организаций и финансовых учреждений, которые готовы развиваться, принимать новые технологии и валюты. Для них криптовалюта является не угрозой, а новыми возможностями.

     Клиенты биржи криптовалют Bitsamp в прошлом году получили возможность приобретение цифровых денег при помощи банковских карт Visa и MasterCard. Услуга появилась за счет тесной работы с Simplex. Приобретение Биткоина может выполняться в 57 странах мира.

     Улучшается ситуация с организациями в Гонконге, где биржа Bitfinex только недавно стала популярной и востребованной, открыв счет в банке ING.

     Не запрещает работу с цифровыми активами через карты самый большой Индийский банк – SBI Cards & Payments Services Pvt.

     Во многих странах люди могут использовать криптовалюту для оплаты за любые продукты и услуги. Для этого нужно быть держателем карты BitPay, которые выпускает Metropolitan Commercial Bank. В прошлом году в Англии от London Block Exchange появилась карта криптовалют на основе Visa. Руководители компании уверяют, что с ее помощью можно рассчитываться Биткоином, Эфириумом и многими альткоинами в интернете, даже проводить вывод средств через банкоматы. В таком случае конвертация и перевод в фиат будет по актуальному курсу в автоматическом режиме.

     В Европе лояльнее всего к цифровым деньгам относится Швейцария. Летом 2018 года был создан новый ресурс для торговли ВТС от банка Swissquote при поддержке криптобиржи Bitstamp. Почти сразу аналогичная возможность по работе с криптовалютой предложил Falcon Private Bank, с поддержкой Ethereum, Litecoin и Bitcoin Cash.

     Rabobank очень долго критиковал цифровые монеты, после чего принял решение, что активы нужно начинать использовать, инновации крайне необходимы для будущего развития. Поэтому реакция на клиентский спрос была нормальная и компания планирует сделать свой кошелек для хранения криптомонет и работы в банковской среде.

     Сама криптовалюта изначально создавалась в качестве альтернативного варианта фиатным деньгам и операциям, проводимым на разных рынках. Реальные финансы сильно подвергаются регулированию со стороны государства и крупных организаций. Это вызывает увеличение концентрации капитала и власти в одних руках (банки, корпорации).

     Цифровая валюта может создать максимальный уровень конкуренции, поскольку ее модель дает возможность выполнять быстрый и свободный обмен без использования третьих лиц (банков). Развитие в таком виде, без возможности регулирования и контроля невыгодно для многих правительств, банковских организаций и экономики, поэтому не воспринимается. Сама криптовалюта считается чем-то негативным.

     Во многих странах, в заголовках газет, можно видеть негатив в сторону Биткоина, других монет. Люди считают криптовалюты пирамидой, мыльным пузырем, средством для отмывания денег. Однако есть организации и банки, которые готовы следовать и активно использовать инновации, гибко реагируют на потребности клиентов и запросы рынка в целом.

    Преодолеть защиту и другие особенности монет банки не смогут, но определенные действия могут вызвать паузу и преграды для развития криптовалют, инфраструктуры. В будущем может быть усиление тенденции на использование регуляторов в виде KYC/AML, лимитов и прочих хитростей. Невзирая на все сложности, запреты и прочие факторы, капитализация увеличивается каждый год, страны, компании, рядовые пользователи постепенно переходят на цифровую валюту, осознавая и принимая все блага, прогресс.

 

Преимущества криптовалют в сравнении с фиатом

     Почти вся современная криптовалюта, в частности Биткоин, сделаны по системе блокчейн, что дает возможность передать и получить монеты без использования услуг 3 лиц (банки, платежные системы и т.д.). Технология считается полностью безопасной и прозрачной, она децентрализована, а для хранения активов потребуется использовать собственный кошелек.

     В сравнении с фиатными деньгами, криптовалюты обладают рядом достоинств:

1. Минимальные ставки, комиссионные за выполнение операций. За проведенные транзакции списывается самая минимальная комиссия, которую не могут предложить банки.
2. Финансовые операции выполняются за считанные минуты, очень редко несколько часов. Аналогичные действия через банк занимают до 3 и более суток.
3. Полная безопасность и нет регуляторов для определенных монет. К примеру, Биткоин и все монеты на кошельке невозможно изъять, заморозить или вывести другим человеком, как в случае с картами банка.
4. Волатильность. Многие криптовалюты за сутки могут изменять стоимость многократно вверх и вниз, поэтому некоторые знания помогут отлично заработать.

     Это минимальное количество плюсов криптовалют, их перечень намного больше, поэтому нужно присматриваться к монетам любому человеку. Это может быть не обязательно Биткоин, но и другие монеты.

Торговля на Форекс или криптобирже

     Применяя цифровые деньги, каждому трейдеру нужно понимать, что они волатильные, в отличие от фиатной валюты. В результате этого Форекс более ликвидный, валютные пары в значительной мере обходят криптовалюты. Однако в этом есть и недостаток фиатных рынков. Чаще подобные инструменты являются местом, которое поставляет ликвидность сразу двух и более бирж, объединяя их в одну систему. Волатильность снижается при увеличении ликвидности, но это не указывает на тот факт, что криптовалюты не могут быстро торговаться по рыночной стоимости. Просто их показатели ниже, чем у реальных средств.

     Однако курс криптовалюты волатилен, что добавляет риски, торговцам нужно проявлять повышенную бдительность во время работы с монетами. Если выбрать правильный подход, стратегию и обладать опытом, что торги криптовалютами смогут приносить в несколько раз больше доходов, чем Форекс.

     Для покупки монет используются разные варианты, среди самых распространенных выделяют криптобиржи и обменники. Обязательно нужно смотреть на цену за единицу и комиссионные. К примеру, приобретая Биткоин через криптобиржу, нужно дополнительно оплатить ставку за вывод средств. Она находится в диапазоне 0,0005-0,001 ВТС. Это не всегда удобно в сравнении с обменниками. Для их использования нужно изначально ввести фиатные деньги на биржу, выполнить обмен и вывод.

     Среди самых распространенных бирж, где могут купить или продать криптовалюту, выступают:

• Binance;
• Bitfinex;
• Bitstamp;
• Huobi;
• EXMO.

     Приобретение монет на криптовалютных биржах – отличный выбор для трейдеров, которым необходимы монеты для выполнения финансовых операций и получения прибыли. Аналогичное относится к инвесторам, которые хранят монеты короткий или средний срок. Покупка надежная, ведь активы сразу будут доступны в кошельке. Не все биржи, даже самые популярные, работают с реальными деньгами, у некоторых принимают исключительно доллары или евро.

 

Инвестирование в криптовалюту

     Как только человек слышит о криптовалюте, не имея особых знаний, он сразу думает о монете Биткоин. Именно она считается первой и основной, на которую все ориентируются. Курс такого актива постоянно увеличивается. В начала появления монеты цена возросла в 100000 раз. К примеру, в 2009 году можно было купить 700-1600 монет всего за 1 доллар. На данный момент показатель составляет 9000-12000 долларов за 1 монету, причем в конце 2017 стоимость единицы была 20000 долларов.

     По статистике и анализу 2019 года специалисты признали криптовалюту самой доходной в мире. Уже с начала года Биткоин смог преодолеть отметку с 3400 до 11000 долларов, даже была стоимость в 14 тысяч. На всем промежутке существования было 3 длительные коррекции стоимости актива, но сам ресурс стабильно растет.

     После 2017 года, много вкладчиков разочаровалось в монете и криптовалюте в целом. Невзирая на негативный настрой и другие ожидания, актив начинает расти с 2019 года. За основной криптовалютой находится большое количество создателей и любителей, есть масса людей и компании, готовых развивать блокчейн, видя в нем много возможностей. При инвестировании в криптовалюту нужно понимать, что вклад выполняется в технологию и платежную систему, а не просто монету.

     Для заработка на инвестициях в криптовалюту, принято выделять несколько вариантов:

1. Заняться трейдингом монет через биржу, приобретая активы дешевле во время коррекции и отката стоимости, продавая дороже. За счет разницы курса и волатильности криптовалюты можно неплохо зарабатывать. За месяц прирост доходов может быть 100% и больше, но методика дополняется рисками, нужно много знаний и опыт в трейдинге.
2. Техника BUY & HOLD – заключается в покупке и удержании монет. Такая схема работы классическая для консервативных вкладчиков. В некоторых случаях подобная деятельность оказывается прибыльнее, чем трейдинг и попытка уловить изменения курса. Чем дольше удерживать монеты, тем выше вероятность получения крупного дохода. Покупки лучше всего проводить на сильной коррекции монет, когда цена криптовалюты доходит до «дна».
3. Применять монеты для проведения классических операций с акциями, валютой на Форексе.
4. Использование торговых сигналов, которые помогают полностью проанализировать рынок криптовалют, сделать прогнозы. Такая сфера самая рисковая, нужно доверяться профессионалам, а гарантий получения доходов или возврата вложений никто не дает.
5. Майнинг криптовалют – особенно выгоден, при отсутствии платы за электричество, но для старта потребуются крупные инвестиции в оборудование.

     Каждый человек самостоятельно подбирает путь работы с криптовалютами. Выбор инвестирования в цифровые активы, вклады в банки или платежные системы – решение каждого из нас, но нужно понимать вероятные риски при работе с цифровыми активами.

 

Риски инвестирования в криптовалюту

     Вложение реальных средств в токены – самый рисковый вариант увеличения капитала. Намного надежнее вложить активы под процент в банк или использовать услуги платежных систем. Криптовалюты приводят к рискам остаться без средств вообще, но больше всего настораживает возможность кражи монет. Атаки на криптобиржи со стороны хакеров, пулы для майнинга и кошельки – обыденное дело сегодня. В результате этого многие площадки становятся банкротами, их пользователи остаются без криптовалют или выполняется возврат части токенов.

     Кроме того, цифровые активы не имеют четкого регулирования. Законным методом для оплаты является Биткоин только в Японии. Остальные государства, страны могут полностью запретить применение криптовалюты. Финансовые институты, экономический сектор и прочие, не понимают, как с цифровых активов взимать налоги, особенно если у человека – это основной источник дохода.

     На практике есть случаи, при которых банковские учреждения и платежные системы Western Union и т.д. начали блокировать счета людей, определенные операции, если замечен перевод фиата на криптокошельки или биржи.

     Отдельного внимания заслуживает волатильность монет. На рынке криптовалют принято использовать обозначения пампа или дампа при снижении и повышении стоимости. Такие явления частые, особенно с Биткоином, государства не могут регулировать и следить за этим. Есть определенная категория людей, которая способна выполнять спекулятивные операции, занижая или завышая стоимость монет. Часть бирж борется с факторами собственными силами.

     К примеру, при резком повышении цены одного актива, второй может уменьшаться по стоимости. Новички в инвестировании и трейдинге начинают паниковать и продают монеты, чтобы вернуть часть вложений. На практике, оказывается, нужно было просто подождать немного, курс нормализовался бы.

     Главными плюсами криптовалют и вложений в них можно выделить:

1. Зарабатывать можно с минимальным капиталом.
2. Все монеты находятся в «зародыше», они только на стартовом пути.
3. За базу использованы технологии и системы, которые в состоянии целиком изменить привычные формы оплаты и мир.

     Многие по ошибке думают, что Биткоин и некоторые другие монеты – просто валюта. На самом деле активы представляют собой платежные системы. Именно Биткоин является первой монетой, которая занимает 1 место на рынке криптовалют и стала механизмом для развития этого мира.

     Рассматривая технологии и системы работы, сегодня есть более продвинутые монеты, но они не в состоянии обогнать Биткоин, который можно назвать «цифровым золотом». Именно такой актив определяет рынок, стоимость альткоинов. Большим плюсом для инвесторов считается ограниченная эмиссия актива, поэтому есть вероятность невероятного роста цена в долгосрочном будущем. Ведь после добычи всех монет, их число больше не добавится.

     Известно, что стоимость почти любой криптовалюты зависит от ряда факторов, среди которых халвинг сети. Для Биткоина это событие состоится в 2020 году, что уменьшит награду за добычу блока до 6,25 ВТС.