Инвестирование в криптовалюту: основные аспекты, риски, решения

Если вы хотите получить дополнительный источник доходов – вам обязательно нужно знать, как правильно инвестировать в криптовалюту. Кроме того, важно быть в курсе основных аспектов процесса и знать о современных вариантах майнинга.

Какую криптовалюту выбрать?

На сегодняшний день существует огромное количество монет, у каждой из них свои преимущества и свои недостатки, но большинство даже опытных инвесторов отдаёт предпочтение «дедушке» криптовалют биткоину. Биткоин известен даже тем, кто не интересуется валютным рынком в принципе, и до сих пор большее количество торгов ведётся именно на BTC.

Выбирая объект инвестирования, нужно обязательно обращать внимание на команду той или иной монеты, при выборе желательно отдавать предпочтение крупнейшему веб-сервису для хостинга IT-проектов GitHub. Как правило, наиболее известные члены команд выбирают «хорошие» криптовалюты, поэтому новичкам рекомендуется следовать за такими инвесторами.

Кроме того, рекомендуется выбирать проекты, которые еще не «форсили» (среди таких проектов, как правило, наиболее молодые). Специалисты предлагают обратить внимание на криптомонеты, с которыми определённо стоит иметь дело, это bitcoin, Ethereum, IOTA, Monero, Cardano и Nem.

Ниже мы расскажем об особенностях упомянутых монет более подробно.

Биткоин

Для тех, кто не знаком с валютными торгами, можно рассказать о биткоин просто и понятно. Так, существует категория людей, привыкших к банковским вкладам. Они предпочитают не думать о риске остаться без вложений по причине нечестности банковского служащего, о том, что банк отслеживает финансовые операции клиентов и вправе заблокировать счета в случае подозрений либо по просьбе третьей стороны, что в случае банкротства банка вкладчики потеряют вложения.

Некоторые уверены, что если у них нет банковской карты, то им нечего бояться, однако, это не так. Даже если игнорировать естественную инфляцию и держать деньги «в тумбочке», можно в одночасье по воле случая расстаться с деньгами: банки могут напечатать новые номиналы купюр, а старые признать недействительными.

Именно для ограничения власти банков был создан биткоин. В 1998 году благодаря основателю биткоина Сатоши Накамото мир познакомился с криптовалютой и децентрализованной системой. До сих пор неизвестно, один ли это человек, или группа лиц, действующих под псевдонимом, но в любом случае Накамото заслужил массу благодарностей.

Безоговорочными плюсами криптовалюты можно считать следующее:

1. Получение и владение криптовалютой не требует регистрации, следовательно, все финансовые операции совершаются приватно (для идентификации клиента служит цифровой кошелек с уникальным номером).
2. Биткоин не имеет единого руководящего центра, что позволяет ему работать децентрализованно.
3. Система надёжна, поскольку вся информация одновременно сохраняется во множестве источников, в случае попытки фальсификации данных на одном устройстве остальные сразу же обнаружат изменения.
4. В системе отсутствуют дополнительные комиссии, поскольку переводы совершаются напрямую.
5. Эмиссия строго контролируется, невозможно выпустить дополнительные монеты, поэтому сумма монет ограничена.
6. Возврат и отмена платежей невозможны.

Многим знакомо изображение биткоин: круглая монета с большой буквой «В» в центре. Однако, ничего общего с реальностью эта картинка не имеет, в действительности биткоин – это цифровой код, содержащий множество символов. Единая неделимая часть биткоина называется сатоши, равна она 0,00000001 биткоин.

Специалисты на простом примере показывают, как работает биткоин. Итак, Максим хочет приобрести новые кроссовки в интернет-магазине и оплатить покупку он решил биткоинами.

Процесс покупки выглядит следующим образом:

1. Для начала Максиму нужно ввести запрос «Хочу перевести 2 btc со счёта П на счёт Д».
2. Алгоритм системы самостоятельно выбирает, кому нужно подтвердить транзакцию (покупателю или продавцу).
3. В это время майнинг будет обрабатывать и проверять, хватит ли биткоинов в кошельке Максима для совершения данной покупки.
4. Формируется блок, в котором точно указывается транзакция Максима со всей необходимой информацией.
5. Данный блок обновляется на устройствах всех пользователей, биткоины уходят со счёта Максима на счёт магазина.

Часто в целях сохранения денежных средств люди стремятся перевести их во что-то материальное, покупая для этого золото, драгоценности, недвижимость. С биткоином подстраховаться нечем, поэтому не каждый рискнёт вложиться в криптовалюту. Тем, кто научился правильно и эффективно пользоваться цифровой системой, известны положительные стороны биткоина. Они позволяют оценить его преимущества как объекта инвестиций, перечислим их:

• возможность майнинга (приобретение дорогого оборудования позволяет биткоину оставаться на хорошем уровне в сети);
• сложность добычи (ежемесячно майнеры тратят большие суммы на покупку ещё более дорогого оборудования, чтобы получить ещё большее вознаграждения);
• ограниченность эмиссии биткоин напрямую влияет на курс монеты;
• принцип работы сети исключает обман в транзакциях.

Нельзя не обратить внимание и на колебания курса биткоина. Происходит это обычно вследствие изменений на уровне государств и правительств, на фоне тревожные мировых новостей, по причине возникновения каких либо технологических проблем.

Как можно получить биткоины? Для начала можно попытаться их добыть, хотя, даже имея специальное оборудование, одному справиться с такой задачей почти невозможно. Поэтому майнеры собираются в пулы, направляя мощность всех оборудований на непосредственную добычу биткоинов. Кроме того, можно использовать сервис «Облачный майнинг», благодаря которому временно арендуется оборудование.

Как вариант, можно рассмотреть получение криптовалюты меньшей мощности, и, набрав нужное количество, оплатить ими покупку биткоинов на бирже. Кроме того, в крупных городах существуют специальные терминалы, в которых возможно купить биткоины за наличные, или, если вы планируете продать что-либо – можно попробовать договориться с потенциальным покупателем об оплате покупки биткоинами.

Ethereum

Эфириум – мощная платформа для создания децентрализованных онлайн-сервисов на базе blockchain и одноимённая денежная единица. Платформа используется для разработки приложений с применением особых алгоритмов (смарт-контрактов), обеспечивающих выполнение операций лишь при соблюдении определённых требований (требования устанавливает разработчик). В качестве пояснения приведём пример: компания подруг сделала ставки на победу в Евровидении и по условиям ставок был создан умный контракт. По итогам конкурса программа автоматически определит победителя спора и отправит на его счёт выигранную сумму.

Эфириум (ETH) – вторая после биткоина криптовалюта. Для добычи Эфириума требуются дорогостоящие видеокарты (стоимостью не меньше 500 USD) или фермы для майнинга.

Для хранения Эфириум можно использовать различные кошельки – официальные, онлайн-кошельки, мультивалютные, аппаратные. Последний вид кошелька предпочтительнее других в силу большей безопасности.

Перспективы Ethereum зависят от множества факторов. Здесь и востребованность смарт-контрактов, стабильно высокий интерес со стороны держателей криптовалюты и инвесторов, лояльность со стороны крупнейших криптовалютных бирж.

Iota

IOTA – это платформа, занимающаяся эффективной передачей данных и проведением платежей без комиссий. Как и все криптовалюты, IOTA использует специальный реестр с доступным исходным кодом, однако её протокол функционирует на основе технологии Tangle. Другими словами, у криптовалюты отсутствует процесс создания блоков, у неё нет традиционных блокчейнов, отсутствует майнинг (её нельзя добыть), отсутствуют смарт-контракты. 

Единственный способ получить монету IOTA – покупка на бирже. Система отличается высоким уровнем защиты цифровых активов, а также отсутствием инфляции в связи с ограниченной эмиссией.

ЙОТА создана для работы с довольно интересной и перспективной технологией, с Интернетом вещей (сетью, связывающей между собой самые разные устройства без участия человека).

Транзакции IOTA не требуют комиссии, поскольку участники оплачивают операции мощностью устройств. Система позволяет осуществлять финансовые потоки, хранить и передавать важную информацию. Все участники сети обладают одинаковыми стимулами и вознаграждениями, что исключает иерархию.

Monero

Одна из ведущих криптовалют, основным достоинством которой считается приватность транзакций. Технология позволяет скрыть всю информацию о транзакциях, в том числе данные участников сделки и суммы.

Монеро функционирует на ПК с малой оперативной памятью, для майнинга достаточно видеокарты. Криптовалюта предназначена для конфиденциальных операций, сделок на биржах, обмена валют (в том числе и фиатных), оплаты покупок в сети, её можно использовать в виртуальных казино и в массовых онлайн-играх. Появившись в 2014 году, Монеро входит в топ самых востребованных валют среди майнеров и трейдеров.

Рассмотрим достоинства и недостатки этой криптовалюты. Среди достоинств можно отметить такие качества как использование механизма скрытых адресов, высокая степень защиты, способность «подстраиваться» к потребностям трейдера, открытый код, среди недостатков – замедленная работа системы, проблема совместимости с отдельными видами кошельков, а также отрицательное отношение в обществе в силу использования монеты в противозаконной деятельности.

Приобрести Монеро можно на бирже (для приобретения потребуются биткоины), получить переводом, добыть с помощью майнинга.

Cardano

Децентрализованная цифровая система, направленная на решение проблем с масштабируемостью и пропускной способностью, а также на устранение основных недочётов Эфириума и биткоина. Проект, содержащий открытый исходный код, направлен на разработку смарт-контрактов с усовершенствованными протоколами. Его создателями запланировано применение системы демократического управления, что способствует развитию сети и привлечению инвесторов.

Основная особенность сервиса заключается в разделении блочной системы на два уровня. Первый уровень предназначен для оборота и распределения монеты, второй – для обработки умных соглашений. За счёт этого платформа выигрывает в скорости операций, а также обеспечивает повышенную безопасность.

В настоящее время работа над системой ведётся в трёх направлениях, каждым из которых занимаются отдельные организации. Фонд Кардано работает над продвижением ресурса, привлечением инвесторов, унификацией деятельности и защитой авторского права, инженерная организация IOHK занимается технической стороной блочной цепочки, а компания Emurgo работает с проектами на основе цифрового актива и финансирует стартапы.

Приобретение ADA (криптовалюты Кардано) даёт пользователю ликвидный актив и шанс стать инвестором современного финансового холдинга. Монета доступна для майнинга и для добычи с помощью кошелька с депозитом в роли вычислительных мощностей Сеть Cardano – привлекательный и востребованный инструмент с минимальными рисками в силу использования для создания проекта изначально серьёзной платформы.

Для хранения ADA используется безопасный мультиплатформенный кошелёк Daedalus, разработанный именно для этих монет.

Приобрести Кардано можно на любой бирже за биткоины. Приобрести биткоины в свою очередь можно в обменниках или на биржах, принимающих фиаты.

NEM

NEM – это система внедрения блокчейна в бизнес и одноимённая криптовалюта. В этом блокчейне имеется и вторая криптовалюта, ХЕМ, она используется для стимулирования сети публичных узлов, обработки и записи всех транзакций.

Проект NEM используется для обмена данными при помощи двух блокчейн-систем, Mainnet (публичной сети для открытого обмена данными) и Mijin (приватного блокчейна для компаний и корпораций, используемого для защиты данных и обеспечения конфиденциальности внутри компании).

Криптовалюта NEM в основном ориентирована на бизнес, поэтому объективно оценить её популярность достаточно сложно (далеко не все желают демонстрировать поддержку той или иной платформы).

NEM помогает в решении большинства проблем современного бизнеса и системы государственного управления, поэтому ожидание роста инвестиций в эту криптовалюту вполне оправданно.

Криптовалюта NEM доступна для майнинга, а также для покупки на бирже.

ZCASH

Zcash – это децентрализованная платформа для осуществления приватных транзакций, содержащая открытый исходный код. Транзакции формируются в публичную цепь, но данные участников и сумма транзакции остаются закрытыми. Система имеет безопасный протокол.

Через Zcash можно выполнять как конфиденциальные, так и публичные транзакции. При отправке выплат с защищённых адресов на прозрачные – баланс отображается, но, если транзакция осуществляется с прозрачного на защищённый адрес, то принимаемое значение также будет защищено. Серьёзный плюс платформы – выполнение большого объёма вычислений без сбоев и ошибок.

Монета доступна для майнинга даже на слабом оборудовании, однако, в силу ряда причин, майнить данную монету достаточно сложно.

Криптомонету Zcash можно хранить в кошельках различных типов, предпочтительнее аппаратный (как наиболее безопасный) и локальный (позволяет запустить клиента и сетевой узел на персональном устройстве). Для работы с локальным кошельком следует скачать нужную программу (в зависимости от используемой операционной системы), например, по одной из следующих ссылок:

• https://github.com/zcash/zcash/wiki/1.0-User-Guide.
• https://winzec.com.
• https://github.com/kozyilmaz/zcash-apple.

Монета торгуется на крупнейших биржах и доступна к приобретению в криптообменниках.

Luxcoin

Lux Coin – монета блокчейн платформы Luxcore.  Платформа предназначена для разработки продуктов обеспечения безопасности и представляет собой набор инструментов для создания внутриорганизационных блок-цепей.

LuxCoin основан на гибридном алгоритме PoW/PoS PHI1612, основная задача этой системы – создание быстрой недорогой криптомонеты и обеспечение надёжного функционирования платформы. Алгоритм позволяет работать без сбоев, разрабатывая готовые решения для защищённости частных клиентов и крупных компаний.

Платформа включает в себя два элемента с открытым исходным кодом (блокчейн и сама монета LuxCoin) и два с закрытым (LuxGate и параллельные Masternode). LuxGate –технология, создающая условия для взаимодействия проверенных блокчейнов, а параллельные мастерноды – функция блокчейна для ускорения транзакций и повышения их надёжности. Взаимодействие этих элементов обеспечивает связь между цепями блокчейнов и значительно расширяет их возможности.

Хранение LuxCoin (LUX) возможно на холодном кошельке (выбирается под операционную систему), кроме того, допустимо, но небезопасно хранение на бирже и на веб-кошельке. Для майнинга Luxcoin используются мощные видеокарты, сам процесс происходит с помощью программ-майнеров ccminer и cryptodredge.

LUX обладает высоким потенциалом, инвесторам рекомендуется наблюдать за её прогнозами. Количество монет ограничено.

Какая криптовалюта наиболее выгодна для инвестирования

Любое инвестирование подразумевает одновременно и выгоду, и риск. Можно ли обеспечить безопасность инвестирования при выборе криптовалюты?

Краткосрочное инвестирование в криптовалюты бессмысленно. Не нужно стремиться завладеть криптовалютой в хайпе, лучше выждать достижения «красной зоны» (когда монета упадёт в стоимости), или периода продолжительной стабильности курса монеты.

Если имеется достаточная сумма для вложений – лучше выбрать для инвестиций сразу несколько видов криптовалют. В этом случае проигрыш на одной монете может быть компенсирован выигрышем с другой. Практику инвестирования лучше начинать с «долгожителей» вроде биткоина, приобретая его в момент нахождения в красной зоне. Дополнить «портфель инвестора» можно и следующими криптовалютами:

1. Ripple (XRP): весьма известная монета, однако опытные инвесторы не рекомендуют её приобретение по причине подозрений в совершении фейковых сделок.
2. Еthereum (ETH): активная и сильная монета для инвестирования, среди недостатков отмечается лишь огромное общее количество монет.
3. Bitcoincash (BCH): обладает большим шансом на хайп.
4. EOS: монета, признанная аналогом эфира, преимущество монеты в том, что в зависимости от состояния основного её конкурента Эфира есть надежда на хайп.
5. Litecoin (LTC): признана аналогом биткоина, рекомендована для инвестирования.
6. Iota (IOTA): популярная криптовалюта среди вкладчиков, рекомендована к инвестированию.

О криптовалютах для инвестиций можно говорить долго, но проанализировав преимущества инвестирования, отметим следующее: 30% пользователей предпочитают вложения в биткоин, 20% отдали предпочтение Эфиру, 10% разделились между Монеро, Iota и Zcash, по 5% голосов имеют Binancecoin, Ethereumclassic, Bitcoincash.

Выбирая криптовалюту для инвестирования, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие важные моменты:

1. Команда разработчиков монеты

Группа разработчиков должна быть прозрачной, сразу отсеивайте тех, кто желает остаться приватным. Проект для будущих инвестиций не должен иметь подводных камней и вопросов без ответа. Даже в том случае, когда команда разработчиков монеты прозрачна, но её основатели малоизвестны, монету лучше исключить из списка вариантов. Выбирайте лидеров, так шансы на вознаграждение будут больше, а риски меньше.

2. Выбор портала

Если монеты с подходящей командой уже выбраны – можно перейти к выбору портала, на котором можно отследить деятельность разработчиков касательно проекта (рекомендуем портал Github). Все проделанные с проектом работы будут отображены красными прямоугольниками, что поможет пользователям сразу же сосредоточиться на нужном элементе.

3. Социальная сеть

Подобные сети помогут определить активность монеты, узнать о её положении на бирже, найти информацию о целесообразности инвестирования в каждую отдельно взятую монету. По большому счёту, чем круче пиар монеты – тем она надёжнее. При этом важно обращать внимание не только на активность самой монеты, но и на содержание постов, находящихся под ней: у «правильной» монеты множество постов с содержательным текстом.

4. Цель монеты

Следующим этапом будет определение основной задачи и цели выбранной монеты. Ориентируйтесь на монеты, имеющие целью создание чего-то нового, уникального в своем роде. Только тогда она будет востребована, и значит, её можно рассматривать в качестве объекта инвестиции. Такие особенности как приватность, децентрализация и создание смарт-контрактов – это обязательная основа монет, то есть это разговор обо всём и ни о чем.

5. Статус монеты и компании

Различают несколько статусов монет: полностью рабочий продукт, прототип, бета-версия, альфа-версия, только идея. В первом случае монета активна, и это наилучший показатель, следующие два вида статуса говорят о стабильности, и лишь в последнем случае нужно проявить осторожность.  Такие монеты, в основном, существуют уже достаточно долго, особой ценности не несут, проекты, скорее всего, вскоре завершатся, поскольку не наблюдается их стремления к развитию. Однако, некоторые проекты в процессе активной работы попросту забывают актуализировать статус криптомонеты, поэтому не стоит делать поспешных выводов. Рекомендуется предварительно проанализировать сведения о монете на разных форумах по другим важным пунктам.

6. Тираж монет

Данный пункт можно считать плавающим. С одной стороны, чем меньшее количество монет – тем больше шансов на вознаграждение, но, как показала практика, монетам даже с большим тиражом нередко удаётся удачно выстрелить. Обычно монеты, выпущенные большим тиражом, в стоимости особо не возрастут.  

Ещё одним отрицательным моментом здесь является то, что при большом количестве монет неизбежна инфляция.

7. Биржа

Проверьте, упоминается ли выбранная вами монета в листинге основных бирж, и какое количество активных торгов она содержит. Как правило, даже малоизвестная, но активно развивающаяся монета обязательно присутствует на бирже.

8. Дата создания

Последний и один из важнейших пунктов – возраст монеты: чем она старше, тем больше у неё хайпов. Иногда подобного активного выстрела у монеты может вовсе не быть, в этом случае попытайтесь найти более молодой аналог (часто разработчики создают усовершенствованную и версию монеты).

Когда у вас появится обоснованная уверенность в том, что монета активна, разработана хорошей командой, обладает положительным статусом в социальной сети, то она будет считаться достойным объектом для инвестирования.

Следует помнить о том, что обладатели подобных инвестиционных портфелей не могут сразу рассчитывать на крупные вознаграждения. Напомним, криптовалюта – это не быстрые вложения, для достижения высот может потребоваться немало времени. Вкладывая в перспективные монеты, не следует забывать о рисках, некоторые криптомонеты могут не выжить в «суровую зиму».

Часто инвесторы, рассматривая две криптомонеты с похожими положительными характеристиками, затрудняются в выборе. В таком случае рекомендуется выполнить следующее:

1. Создайте таблицу, выписав в первый столбик все интересующие вас криптомонеты.
2. В шапку таблицы впишите информацию о команде, портале, социальной сети и об остальных критериях оценки, рассмотренных нами выше.
3. Оцените каждую криптовалюту по этим критериям по 10-балльной шкале, при этом ориентируйтесь на своё мнение.
4. Подытожьте введённую информацию и сделайте выбор.

Однозначно ответить на вопрос о том, какую монету можно считать более перспективной, невозможно. Если монета удовлетворила вас по всем вышеуказанным пунктам, то именно она будет для вас самой перспективной. К примеру, проанализировав параметры перспективной криптомонеты, стоит отметить биткоин (он узнаваем и востребован по всему миру), а следующей монетой можно считать Эфир (так же весьма популярен и стабилен).

При соблюдении всех вышеуказанных параметров, вам не составит труда подобрать инвестиционный криптовалютный портфель и сделать выгодные инвестиционные вложения в криптовалюту.